随着社会发展，生活方式的变化，很多老人不知不觉陷入一种新的境地，即“空巢时期”。所谓“空巢”，是指因子女成年离家后，剩下老年父母而形成的家庭状态。既然这样的状态无法回避，那就只能积极主动去适应，而合理的保险规划，则可以给这样的家庭带来不少保障。
晓保
妈妈，我们今天要去爷爷家吗？
对呀！你爷爷家现在只有他和奶奶两个人，我们要常回去看看！
晓保妈妈
晓保爸爸
唉，让老人搬过来一起住他们也不乐意，现在空巢家庭真是越来越多了。
他们过得开心就行，咱们也勤回去。另外，两家老人的保险也都买好了，日子也挺舒心自在的。
晓保妈妈
“
空巢家庭越来越多，保险有哪些规划要点？
“空巢”家庭到来的时间大多数在55岁左右。中国社会科学院空巢老人调查报告指出老年空巢家庭数量增长速度加快。随着独生子女一代逐步进入婚育期，这种家庭会越来越多。可见，“空巢”家庭对老年人而言是无法回避的，而且也有很多老人越来越积极的选择和主动适应这样生活状态。“空巢”家庭到来之时，大多数的父母即将或已经退休，而老年生活最为难过的，莫过于是依靠他人的施舍。购买保险无疑能为空巢家庭的老人提供经济上的保障。以下保险规划，可以是目前还处于青壮年阶段的提前规划，也可以为已经成为“空巢”生活状态的父母选择。
1养老保险提前规划
养老型保险保费较高，若临近晚年投保，即使符合投保年龄，保费对大多数老年人来讲，也是一笔不小的开销，因而显得力不从心。因此，青年人以及中年人，尤其是将来准备“空巢”生活的人，应该提前为自己的老年生活准备养老保障的险种。也许有人说，社保的养老险应该够用了。其实，社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。
市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。如果你目前处于中年期，且比较有理财意识，可以为现在就为自己选购一份商业养老保险，充分发挥其投资保障功能，为自己设定一个更可靠的幸福晚年生活。此外，商业养老保险一般还可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。
2未雨绸缪的定期或终身寿险
应付老年生活带来的问题，除了养老保险，定期或终身寿险也是需要考虑的。定期寿险或终身寿险虽然是以死亡作为给付条件的。但从另一方面考虑，这样一份以少的保障支出却可以减轻家人子女较重的经济负担的保险是值得考虑的。此外，有的终身寿险保单中，还可以有死亡或全残兼具的保障。被保险人一旦遭遇全残，如双目失明、四肢机能丧失等等，也可以得到保险公司的理赔。除了约定的保险利益，有的保险公司还提供生前需求给付，有的只要购买了某一险种，可以在一定年龄提前支取部分保险金。
3需要重视的健康保险
对积蓄不多的老年人来讲，可以将重点放在健康保险上。年老时最担心的莫过于久病卧床，医疗费对家庭造成较大的经济负担。保险公司推出的重大疾病保险或其他医疗保险都是可选险种，但是投保年龄一般到60周岁。有的险种作为主险，还可附加住院医疗保险、意外伤害险等，一旦出险，可使自己得到较全面的保障。
4谨防意外的意外险
意外险对于投保人的要求较为宽泛，因此即便是年龄较高的老年人都可以投保。晓保需要提醒大家的是，意外险分为两种，一种为意外伤害险，另一种为意外医疗险。前者的保险责任通常包含意外身故和意外伤残；意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。大家在选择时一定要注意区别，也可以两者兼顾。
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